首席反洗钱师(20)

　　叶知理弯腰捡起公文包，在副驾驶上停顿片刻，缓缓道：“洛先生，我们还是不要走得太近比较好。”

　　洛非停下发动机，微微侧过身子：“为什么？”

　　叶知理没有移动，音量也没有改变：“洛先生在我行开有账户，但我的业务并不直接面对客户，这样经常见面不太好。”

　　洛非略微诧异地：“反洗钱专员不能和客户见面吗，银行还有这种规定？”

　　叶知理顿了顿，不知如何作答似的：“……那倒没有。”

　　洛非表情舒展，笑眯眯地：“没有就好。”

　　叶知理看着那副满意的面庞，心想这个人是完全没有听进去。

　　他推开车门走出，细瘦的身躯步入漆黑的、伸手不见五指的窄巷，皮鞋踩在永远不会干涸的肮脏积水里，头顶是密布交织的晾衣杆，身影很快消失不见了。

 

第21章

　　立冬那天早上，訾衍出差回来。

　　明明已经经历过一轮降温，依然西装笔挺，宝蓝色领带，金色镶边，手上戴着一只崭新的腕表，一看即知价格不菲。

　　叶知理抱着保温杯，呼出一口不热不冷的气体：“你不觉得手腕很冰吗？”

　　訾衍笑得露出一口白牙：“气势还是要做足的，私人银行客户经理就要有私人银行客户经理的样子。”

　　叶知理双手插进卫衣口袋，懒懒地回应：“随你吧。”

　　訾衍盯着日历看了看，不由道：“今天立冬哎，立冬要做什么？挂蛋？”

　　叶知理微微蹙眉：“你记岔了吧，挂蛋的是立夏。”

　　訾衍赶紧道：“对对对，立夏挂蛋，立冬要吃饺子。”

　　叶知理再次诧异地：“不是冬至吃饺子吗？”

　　訾衍挑眉道：“立冬也要吃的好吧，这回我可没记岔。”

　　叶知理一副懒得计较的表情：“哦。”

　　訾衍拖长声音道：“知理，你好敷衍。”

　　叶知理伸手按下鼠标，打开电脑屏幕，弹出几个网页。

　　訾衍不经意瞄了一眼，有些奇怪地：“这个是……众筹网站？哎，你上众筹网站做什么。”

　　叶知理滑动页面仔细打量一会：“众筹网站也可以用来洗钱，訾衍，你知道吗。”

　　訾衍嘴唇微张，弯腰压低声音：“这都可以？”

　　叶知理点点头，指指显示屏：“你可以稍微注意一下那些在短时间内就完成筹款目标的项目……”欲言又止，神秘兮兮地一笑。

　　訾衍支起身子，嘟囔道：“你就卖关子吧。”

　　叶知理拧开保温杯喝一口热水，眼睛没有从屏幕上移开：“偶尔研究研究，还挺好玩的。” 仿佛猫捉老鼠，趣味十足。

　　訾衍忍不住扶住额头，叹息般地：“知理啊，你也老大不小了，不能总是工作工作，也要懂得享受人生，抓住青春的尾巴。”十分语重心长。

　　叶知理道：“我哪里没有自己的人生了，我的业余生活十分丰富。”

　　訾衍挑眉道：“那你上次和人一起吃火锅是什么时候？”

　　叶知理托住下巴，仔细回忆半晌，回答：“去年冬天。”

　　訾衍撇撇嘴：“你还好意思说。”

　　正在交谈中，助理一路小跑过来，神色略微焦急道：“业务部门的人正在会议室，请您立即过去一趟。”

　　訾衍双手插在裤子口袋里：“马上就去。”

　　助理却赶紧摇头，“不是訾经理”，伸手指向叶知理，“是请您过去。”

　　叶知理点点头：“知道了。”随手抓过桌上的笔记本，朝会议室的方向走去。

　　一推开门，立即瞧见里面坐了不少人，不仅有业务部门，还有信贷部门的几个经理。

　　叶知理在长桌一侧坐下，面对众人，声音平静地开口：“请问有什么事情？”

　　长桌那头有人扔过去一叠文件，语气不快道：“最近我行几个长期客户频频遭遇调查，资金汇入汇出受限，客户业务严重受到影响，怎么回事？”

　　叶知理接过材料，翻开略扫几眼，回答：“即便是合法经营的企业，也有可能被用来清洗犯罪所得。”

　　对面那人眉头拧紧：“这些客户与我行长期存在合作关系，有些甚至超过十年，信誉良好，守法守规，各方面都是清清白白。”

　　叶知理摇摇头道：“我并非无缘无故怀疑，这些公司的所有权层级比较复杂，名义上的董事并非企业的最终受益人。为了划清与犯罪活动的关系，洗钱集团一般会指定某人担任公司所有者、高管和董事，而被指定人一般是没有犯罪记录的。”

　　对面忍不住提高音量：“那你凭什么给我的客户定罪？”

　　叶知理冷静地：“我没有给客户定罪，只是通过书面线索、历史资金转移和借贷记录来推测客户可能存在的行为。”

　　他指着文件中的一页，“这家企业最近并购了东南亚一个小型信息化技术公司，而这个小型公司之前归外国某个犯罪集团所有。购买已归犯罪集团所有的公司是非常有效的洗钱方法，这样洗钱分子就可以成功地让此前秘密流往避税庇护所的大笔非法资金回流。”

　　又翻过几页，指着其中一行道：“这家企业在亚洲、大洋洲、北美多个国家拥有分公司，其中位于加拿大的分公司不久前被金融监管机构发现存在虚构经营支出的行为。我们严重怀疑该企业使用double invoicing，即双重开票的手法进行洗钱，离岸公司从位于其他国家的附属公司订购产品，并向其银行账户支付全款，使早前转移出境的非法资金回流入境。”

　　长桌另一侧有人质问：“你说的这些仅仅是目前发生的情况，表明客户可能有洗钱行为，存在洗钱嫌疑，但抓不住确定性的证据。现在客户的正常汇款被撤销、资金被冻结，境外的资金无法入境，生产经营严重受损，我们怎么跟客户解释？”

　　叶知理道：“我的确没有抓住可以交给金融监管部门和执法机关的证据，这就是为什么资金仅仅是被冻结。如果有的话，就不是冻结一下可以解决的问题了。无法入境的几笔款项，已经原路退回给客户的离岸公司，钱并没有消失，只是哪里来的回哪里去，不能入境而已。”

　　那头高声反驳：“这就是阻挠客户的行为，还有，为什么给客户的贷款也被拦下来了？”

　　叶知理深吸口气，回答：“因为贷款也可以被用来洗钱，贷款也是使非法资金合法化的手法之一。为了避免被怀疑，犯罪分子也会为这笔贷款支付利息，然后将资金合法地融入经济中。”

　　“纯粹胡闹！”

　　訾衍站在会议室外，听见里面的说话声越来越大，到最后几乎是怒吼。

　　漫长的一个多小时后，叶知理从里面推门走出来，手中捏着笔记本和一支钢笔，脸上没有太大表情，只是眼底有一圈疲惫的阴影。

　　訾衍赶紧上前，小声地：“方才里面声音好大，外面听得清清楚楚，整层楼的人都没敢出声儿。”

　　叶知理平静地摇摇头：“没什么。”

　　訾衍忍不住挑眉：“这么大动静，可不像没什么的样子。”

　　叶知理回到座位，向后拉伸一下四肢，脖颈处的关节噼啪作响：“快到年底了，拦截的资金比较多，其他部门有反感，可以预料的。去年不也是这样，每年都要来一次，我有心理准备。”

　　訾衍随手拉过一张椅子坐到他身边，语重心长地：“知理，你别太较真儿了，工作嘛，睁一只眼闭一只眼，差不多就行，何必得罪那么多同事呢？要我说，放过客户就是放过自己。你省事，我也省事，大家都开心……”

　　叶知理眉头蹙起，不满道：“照你这种说法，干脆别设我们这个部门了。犯罪分子最喜欢你这种，没有任何监管，没有FATF，没有ESA，没有APG，没有HoFIUs，没有MONEYVAL，绝对的自由。”

　　訾衍有点委屈地低下头，小声地：“你明知道我不是这个意思。”