首席反洗钱师(34)

　　叶知理感到奇怪：“什么味道？”

　　訾衍一脸快要晕倒的表情：“就是……很难形容，有一种什么东西发酵之后的酸腐味，混和着掉进粪坑里的那种臭。”

　　洛非一脸震惊地闻闻袖子：“还没散？我回家可是洗了两次澡，衬衣都扔了。”

　　叶知理怔怔地盯着脚面：“大概腌入味儿了吧。”

　　訾衍赶紧道：“你身上的味道轻一些。”

　　叶知理抬起头，有些好笑地：“你怎么晓得？”

　　訾衍神情严肃：“真的，我狗鼻子。”

　　三人踏入电梯，没有一个人再愿意跟随进入小小的密闭空间。门缓缓闭合，轿厢载着三人直升云端，难得在早高峰时段有如此优厚待遇。

　　抵达银行所在的楼层，叶知理和訾衍踏出去，双双在玻璃门前停下脚步。

　　訾衍从口袋掏出一张卡，递过去道：“你的工牌，人事部门应该更新过门禁了，试试能不能用。”

　　叶知理伸手接过那张薄薄的卡片，凝视一两秒，放到旁边的感应器上。

　　万籁俱寂，鸦雀无声。

　　空气近乎凝固，落针可闻，二人默默矗立，仿佛在等待一场无声的宣判。

　　感应器上的红灯闪烁一下，发出轻微“滴——”的声响，红色转为绿色，门“嘎哒”应声而开。几秒钟的时间从未如此漫长。

　　訾衍长长呼出一口气：“HR总算干了点人事。”

　　叶知理的面庞没有太大波动，既无欣喜也无惊讶，不怎么有触动的模样，随手将卡片朝口袋一塞，推门进去。

　　银行柜员们如往日般坐在玻璃后，梳着一丝不苟的发型，制服笔挺，对着电脑屏幕敲击键盘。踏入后方的办公区域，其他职员见到叶知理，有一瞬的诧异，又很快低下头去忙各自的工作，佯装无事发生。

　　叶知理平静地走到自己的工位，打开电脑，对着显示器输入一串密码，按下回车键。

　　屏幕逐渐变暗，只有一个孤零零的灰色圆圈不断旋转，十几秒钟后，屏幕重新亮起，提示已经成功登陆银行内部系统。

　　訾衍凑过来，小声道：“可喜可贺！”

　　叶知理从公文包里取出笔记，充耳未闻似的，开口道：“两件事情，第一件是国内海运到美国纽约的交货时间严重延迟，从原本的三个星期拖到八个星期，近期重点关注客户有几笔不寻常的入账也是由此造成的，可以撤销可疑交易报告。”

　　訾衍问：“确认了？”

　　叶知理点点头：“走巴拿马运河的供应商都遇到相似的问题，存在共性，暂时不作为危险信号考虑。”

　　訾衍问：“那第二件事是什么？”

　　叶知理的目光从纸页上移开，回答：“养猪场的可疑交易报告也可以撤了，我去实地看过，规模和产量与客户描述基本一致。同比的差异和账面资金波动是由去年的猪瘟导致的，再加上当时猪价低迷，长期在每公斤十五元左右徘徊，饲料成本却不断攀升，导致企业资金紧张，经营陷入困境。这点在客户尽职调查报告中并没有提及，我去问了当地员工才知道。”

　　訾衍瞪起眼睛：“合着你这几天去乡下养猪了？”

　　叶知理看着屏幕道：“谈不上饲养，主要工作是铲屎。”

　　訾衍咳嗽两声，“难怪这股味道……”顿了顿，“不过就因为这个去荒山野岭的猪场也太夸张了，有必要吗？打个电话问一声不就成了。”

　　叶知理摇摇头：“很多东西是问不出来的，必须亲眼去看。如果对方真的有所隐瞒，撒谎很容易，我们坐在办公室里无从分辨真假。曾经有畜牧企业为了稳住股价，不惜财务造假，隐瞒亏损四个多亿的事实。这次之所以亲自过去，是因为这家企业之前的红色危险信号太多。注册地和实际生产地址并不一致，并且在我行开立企业账户时写错了税号，虽然后来证实是笔误，但也足够引起我行的警觉。今年年初，这家猪场的企业账户突然有一笔资金注入，客户解释说是商业贷款，但没有提供任何支持文件。”

　　訾衍想了想：“这次去都调查清楚了？”

　　叶知理点点头：“企业存在一些开票不规范，几个公司账户混用的情况，资金转移也有点混乱，会计账本并不能很好地反映企业的经营状况，不过基本可以排除洗钱的嫌疑。”

　　訾衍道：“下次行动之前至少和我说一声，这几天联系不上你，我可是很担心的。”言语间有些责怪的意思。

　　叶知理将目光转回纸页，淡淡道：“乡下离基站比较远，信号不好。”

　　訾衍鼓了鼓嘴：“我不是这个意思。”

　　叶知理不甚在意地耸耸肩：“行里没人愿意做背调，我只能亲自下场。”

　　背景调查真的很重要。

　　KYC，know your customer，了解你的客户，必须全面、全面、再全面。

　　訾衍吸一口气，牙疼似的：“但是做到这种程度也太夸张了，能不能不要带头内卷，标准拉得这么高，其他人会很难做。”

　　叶知理仍旧盯着笔记，一手在纸上写写划划：“那是他们的问题，不是我的问题。”

　　訾衍深深叹一口，语重心长地：“知理啊，诚实是美德，下次不要再这么诚实了。”

　　很是发愁的神情。

　　为长久的，不可知的未来陷入持续的忧虑。

　　这家伙在银行工作这么多年，怎么情商丝毫不见长？

　　和大学毕业时相比几乎没有变化。

　　唉。

　　真是要命。

　　幸好这里是外资银行，人际关系比较简单，要是换了其他地方，只怕天天被人穿小鞋。

　　叶知理突然转过脸，神情认真道：“我要调查洛氏律师事务所的账户，私人银行的权限在你那里，有空把数据转给我。”

　　訾衍一愣：“洛非？为什么。”

　　叶知理道：“我昨天才晓得律所的收费标准，咨询半小时八百，一小时一千五，商业客户另算。我要确认一下，公司账户的资金往来和他说的是否对得上。”

 

第36章

　　訾衍瞬间瞪起眼睛，老母鸡护犊子般，态度坚决地：“不给！”

　　叶知理乜斜一眼：“看看而已，紧张什么。”

　　訾衍头摇得和拨浪鼓一样：“我可是私人银行客户经理哎，佣金全靠这个，马上就年底了，谁动我年终奖我跟谁急。”

　　叶知理扑哧一声笑出：“那审计来找你怎么办，也不给看？”

　　訾衍神情坚定：“不给，客户是上帝，客户的利益就是我的利益，我是客户的护城河，保护客户乃天经地义，理所当然，义不容辞，责无旁贷。”

　　叶知理拖长声音道：“訾经理好有原则哦。”

　　訾衍仿佛听不出话中讽刺，表情认真：“所以客户信任我，愿意把资产交给我管理。”

　　叶知理耷拉下眼皮：“每次反洗钱部门跟私人银行业务部门沟通都困难重重，死活捂着不让看，上面管理层佯装和气，底下基层员工关系紧张，一触即发。”

　　訾衍两手一摊：“这是天然的不可调和矛盾，注定无解。”

　　叶知理想了想，做出让步：“明年一月份把洛氏律所的账户信息给我。”

　　訾衍作出可怜兮兮的模样：“二月可以吗？让我安安稳稳过个农历新年。”

　　叶知理忍不住翻个白眼：“你怎么不说安稳过个清明呢。”

　　訾衍笑嘻嘻地：“我这不是为了配合反洗钱部门的工作嘛！”

　　典型的得了便宜还卖乖。

　　叶知理将目光转回电脑屏幕，一手拾起座机话筒，指尖按下几个数字：“刚才发给我的表格谁做的？我要的是新西兰，怎么巴布亚新几内亚的数据也混进去了？这么不讲究，New Zealand和Papua New Guinea分不清楚？”

　　电话那头被唬得大气不敢出，几秒钟后赶紧道歉：“才进来的实习生做的，我马上跟HR沟通，月底就让他走人。”